NPS Kya Hai, Full Form, NPS Account Kaise Khole

NPS kya hai –

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राष्ट्रीय पेंशन योजना को नेशनल पेंशन सिस्टम के रूप में भी जाना जाता है | सशस्त्र बलों में कार्य करने वालों को छोड़कर सार्वजनिक क्षेत्र, निजी क्षेत्र और यहां तक कि असंगठित क्षेत्र के सभी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है।

एनपीएस योजना मेंग्राहक एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 6,000 रुपये का योगदान कर सकते हैं | जिसे एकमुश्त या न्यूनतम 500 रुपये की मंथली इंस्टालमेंट के रूप में जमा कर सकते है।

एनपीएस योजना में ग्राहकों के योगदान को बाजार से जुड़े उपकरणों जैसे डेट और इक्विटी में निवेश किया जाता है और रिटर्न इन निवेशों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। एनपीएस की मौजूदा ब्याज दर किए गए योगदान पर 8-10% है।

18 वर्ष से 60 वर्ष के आयु वर्ग का कोई भी भारतीय नागरिक राष्ट्रीय पेंशन योजना खाता खोल सकता है । पीएफआरडीए द्वारा विनियमित, राष्ट्रीय पेंशन योजना 60 वर्ष की आयु में मेच्योर होती है और इसे 70 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना ग्राहकों को खाता खोलने के 3 वर्ष बाद घर खरीदने, बच्चे की शिक्षा को प्रायोजित करने या किसी गंभीर बीमारी के इलाज हेतु 25% तक आंशिक निकासी कर सकते है और शेष राशि को वह मासिक पेंशन के रूप में प्राप्त कर सकते है |

NPS Full Form in hindi-

NPS (एनपीएस) का फुल फॉर्म ‘National Pension System’ (नेशनल पेंशन सिस्टम) होता है | हिंदी भाषा में इसे ‘राष्ट्रीय पेंशन योजना’ कहते है|

राष्ट्रीय पेंशन योजना वर्ष 2004 में पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा शुरू की गई सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) या कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) के समान एक सेवानिवृत्ति योजना है।

NPS Account Opening Documents-

एनपीएस अकाउंट खोलने हेतु आपको कुछ आवश्यक दस्तवेज जमा करना होता है, जो इस प्रकार है-

आधार कार्ड (Aadhar Card)
निवास प्रमाण पत्र (Residence Certificate)
जन्म प्रमाण पत्र (Birth Certificate)
सब्सक्राइबर रजिस्ट्रेशन फॉर्म (Subscriber Registration Form)

NPS Account Application Fee –

एनपीएस खाता खोलने के लिए, आपको एकमुश्त खाता खोलने के लिए 400 + जीएसटी शुल्क का भुगतान करना होगा।

इस राशि का भुगतान आपके पहले निवेश के समय करना होगा।प्रत्येक लेन-देन के लिए आपको निवेश राशि का 0.25% + GST या 30+जीएसटी रु शुल्क देना होगा।

इस राशि का भुगतान ठीक उसी समय किया जाता है, जब आप अपनी निवेश राशि का भुगतान करते हैं।

NPS account kaise khole –

एनपीएस खाता आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों माध्यम से ओपन कर सकते है, यहाँ हम आपको ऑनलाइन एनपीएस अकाउंट ओपन करने के बारें में बता रहे है | इसके लिए स्टेप्स इस प्रकार है-

एनपीएस अकाउंट ओपन करनें के लिए आपको सबसे पहले NPS ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा।

अब आपके सामने होम पेज ओपन होगा, यहाँ आपको Open Your NPS Account / Contribute Online का एक लिंक मिलेगा | आपको इस लिंक पर क्लिक करना होगा |
अब आपको नेशनल पेंशन सिस्टम (NATIONAL PENSION SYSTEM) पर क्लिक करना होगा ।

अब आपके सामनें एक नया पेज ओपन होगा, यहाँ आपको REGISTRATION के लिंक पर क्लिक करना होगा |

NPS कितना रिटर्न देता हैं — NPS account kaise khole

अब आपके सामने Online Subscriber Registration फॉर्म खुलकर आएगा, जिसमें पूछी गयी सभी जानकारी जैसे- Application Type, Status of Applicant, Register With, Aadhar Number, Mobile Number और Account Type में Tier-I सेलेक्ट कर Continue पर क्लिक करना होगा |

अब आपके सामने कंपलीट पेंडिंग रजिस्ट्रेशन फॉर्म ओपन होगा, इसमें महत्वपूर्ण जानकारियां जैसे Acknowledgment Number, Acknowledgment Date, First Name, Date of Birth, Email Address आदि भरने के बाद Submit पर क्लिक करना होगा।

इसके बाद आपके सामने एक ई- साइन फॉर्म ओपन होगा, इसमें पूछी गयी सभी जानकारियां दर्ज कर सबमिट पर क्लिक करना होगा।

इस प्रकार आपकी रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया पूरी हो जाएगी।

NPS कितना रिटर्न देता हैं?

जैसा कि आपने समझा NPS अपना पैसा स्टॉक मार्केट, बांड्स आदि अलग-अलग सेक्टर्स में लगाता है जिसके कारण इसमें कोई निश्चित रिटर्न नहीं होता है।

रिटर्न प्रतिभूतियों के प्रदर्शन के आधार पर कभी कम कभी ज्यादा रहता है। पिछले कुछ समय से ट्रेंड देखा जाये तो रिटर्न्स औसत 10% के आस-पास रहते हैं।

सभी पेंशन फण्ड मैनेजर की NPS योजना के रिटर्न में थोड़ा बहुत अंतर जरूर होता हैं।
NPS में पेंशन किस प्रकार मिलेगी?

मान लीजिये आपकी वर्तमान उम्र 30 वर्ष हैं। आपने प्रति माह ₹1,000 का कंट्रीब्यूशन NPS स्कीम में 60 वर्ष की उम्र तक किया।

मान लेते हैं की NPS योजना में हमें 10% के वार्षिक रिटर्न प्राप्त हुए। रिटायरमेंट की उम्र पर आपने 40% कोर्पस का एन्युटी प्लान लेने का फैसला किया।

इस स्थिति में आपका कुल निवेश ₹ 3.60 लाख होगा और आपकी maturity ₹22.80 लाख होगी।

आपको मिलने वाली लम सम राशि ₹13.67 होगी। ये राशि कुल maturity का 60% हैं।

बाकी बचे 40% जो की ₹9.11 लाख रूपये हैं इससे आपको ऊपर दिए गए 12 एन्युटी सर्विस प्रोवाइडर्स से वार्षिक प्लान लेना होगा।

मान लेते हैं की आपको आपकी एन्युटी पर 6% का रिटर्न दिया जायेगा। इस स्थिति में आपको मिलने वाली पेंशन ₹4,559 प्रति माह होगी।

दोस्तों, आप NPS पेंशन कैलकुलेटर को यहां से एक्सेस कर सकते हैं – NPS पेंशन कैलकुलेटर

NPS Account के प्रकार –

NPS में दो प्रकार के अकाउंट होते हैं-

TIER – 1 Account-

टियर – 1 अकाउंट मुख्य रिटायरमेंट खाता होता हैं। आप Tier – 1 अकाउंट मात्र ₹500 के न्यूनतम बैलेंस से खुलवा सकते हैं।

इसके बाद आपको न्यूनतम ₹1,000 प्रति वर्ष Tier – 1 अकाउंट को एक्टिव रखने के लिए जमा करवाने होंगे। ऊपर की कोई सीमा नहीं रखी गई है,

आप जितने चाहे पैसे इसमें जमा करवा सकते हैं। मुख्य पेंशन अकाउंट होने के कारण इसकी मेच्योरिटी 60 वर्ष के पश्चात ही होती है।

अगर आप एक सरकारी कर्मचारी हैं तो आपके नियोक्ता का अंशदान (Employer contribution) भी टियर-1 अकाउंट में ही जमा होता हैं। सरकारी कर्मचारियों के लिए नियोक्ता का अंशदान 14% (बेसिक + DA) होता हैं।

TIER – 2 Account-

Tier – 2 अकाउंट खुलवाने के लिए Tear – 1 अकाउंट होना अनिवार्य है। इसका मतलब हैं की आपको पहले Tier – 1 अकाउंट खुलवाना होगा।

इस अकाउंट में कोई न्यूनतम कंट्रीब्यूशन की आवश्यकता नहीं होती है। आप Tier – 2 अकाउंट से आप जब चाहे पैसे निकलवा सकते हैं।

आसान भाषा में समझे तो Tier – 2 अकाउंट म्यूच्यूअल फण्ड की तरह कार्य करता है, जिसमें निकासी (withdrawal) से संबंधित कोई प्रतिबंध नहीं होते हैं।

nps से होने वाले लाभ-

भारत सरकार ने एनपीएस(NPS) से अंतिम निकासी पर भुगतान करने में छूट दी है। छूट सीमा को 40% से बढ़ाकर 60% कर दिया है।
Finanece Minister ने पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) से नेशनल पेंशन स्कीम को (NPS) अलग करने का फैसला किया है।
सरकार द्वारा अपने कर्मचारियों के खातों में योगदान की सीमा 10 से बढ़ाकर 15% करने का प्रस्ताव किया है।
मौजूद सुविधाओं के अनुसार, कोई भी एनपीएस(NPS) ग्राहक रुपए की कुल सीमा में इनकम टैक्स एक्ट(Income Tax Act) के सेक्शन 80CCD (1) के तहत ग्रॉस इनकम(Gross Income) के 10 फीसदी तक टेक्स में डिडक्शन क्लेम कर सकता है और सेक्शन 80CCE के तहत यह लिमिट 1.5 लाख है।
सेक्शन 80CCE के तहत ग्राहक ₹50000 तक का अतिरिक्त डिडक्शन क्लेम कर सकता है।
एन्युटी के खरीद में निवेश की गई राशि को कर से पूरी तरह छूट प्राप्त है।

NPS आपका पैसा कहां लगाता है?

NPS अपने निवेशकों का पैसा अलग-अलग जगह निवेश करता है। इसको हम इस टेबल के माध्यम से समझते हैं-

Sr. No.	Investment	Description	Risk
1.	Equity	पैसा Stock market में निवेश किया जाता हैं	High
2.	Govt. Bonds	Govt. को पैसा उधार दिया जाता हैं	Low
3.	Corporate Bonds	पैसा कंपनियों को उधार दिया जाता हैं	Moderate
4.	Alternative Investment	REIT- Real estate investment trust. Infrastructure Investment trust. AIF- Alternative investment funds.	Very High

निष्कर्ष-

जैसा की आज हमने आपको के NPS Kya hai, NPS Full Form in hindi, NPS Account Opening Documents, NPS account kaise khole, NPS खाता खोलने के लिए शुल्क, NPS कितना रिटर्न देता हैं, NPS Account के प्रकार, nps से होने वाले लाभ, NPS आपका पैसा कहां लगाता है के बारे में आपको बताया है.
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